長期照護基金：預算、保險與投資配置
P24-07-07 04:06 · 一般性教育資訊，非投資建議
本文以實務角度拆解主題，所有假設與決策以可驗證的數字呈現，並提供行動卡與檢核表，將原則轉為日常可執行的步驟。
需求估算
以家族病史與平均餘命估情境。
- 三情境成本
- 照護型態
- 通膨假設
把規則寫進行動卡：觸發條件、步驟、禁止事項與紀錄欄位；以季度回顧對照原假設與實際偏離。
資金來源
保險給付＋投資收益＋自備。
- 保費上限
- 資產水庫
- 動態調整
把規則寫進行動卡：觸發條件、步驟、禁止事項與紀錄欄位；以季度回顧對照原假設與實際偏離。
配置建議
核心低波，現金桶至少 2–3 年。
- 票息/租金現金流
- 費用管理
- 版本控管
把規則寫進行動卡：觸發條件、步驟、禁止事項與紀錄欄位；以季度回顧對照原假設與實際偏離。
補充｜失能定義
保單條款差異大。
補充｜家屬人力
人力成本不可忽略。
清單
- 建模三情境
- 設定現金桶
- 年度健檢
常見問答
- 是否需要顧問？ 複雜議題（稅務/法律/跨境）可請專家審閱，但原則仍以成本、風險與可複製性優先。
- 多久檢查？ 多數主題以季度/年度為頻率，再加上帶寬觸發即可。
實務建議（可直接落地）
- 建立版本化文件與證據鏈。
- 以回撤與現金流壓力作為主約束。
- 費用與稅負用表格維護，年度對帳。
- 大型變更一律冷卻期與同儕複核。
- 把決策變成 SOP 與表單，便於追蹤。
圖表
圖例與座標為中文；使用內嵌 SVG，離線也可顯示。
圖說（與上文補充對應）
- 示意。
核對清單
- 以圖說數字對照上文補充小節。
- 在你的試算表重現關鍵數字（誤差 ≤ 5%）。
- 若差距過大，檢查費用/稅負/假設。
附錄｜試算假設與驗證方法（以「長期照護基金：預算、保險與投資配置」為例）
建立輸入參數、套用統一試算框架、建立差異對照表；季度回顧並記錄決策日誌。