買房 vs 租屋臨界點

更新：2026-10-12 · 一般性教育資訊，非投資建議

模擬 N 年後「買房」與「租屋並把省下的錢拿去投資」兩種選擇的淨資產，並找出買房開始比較划算的臨界年數。

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房價（萬元）

頭期（%）

房貸利率（%/年）

貸款年限（年）

持有成本（稅＋維護，%/年）

房價年成長（%/年）

買賣交易成本（房價 %，仲介、契稅、代書等）

租金（元/月）

租金年成長（%）

投資報酬（機會成本，%/年）

比較期限（年）

買房 N 年後淨資產（元）

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租屋 N 年後淨資產（元）

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較划算

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計算方式：買房淨資產 = 房屋市值 − 買賣交易成本 − 剩餘房貸＋買房每月支出較低時省下來投資的錢；租屋淨資產 = 頭期款與每月省下的差額拿去投資的累積金額。房貸為本息均攤，持有成本（房屋稅、地價稅、維護）按當時房價計；交易成本以一個比例合併估算買進與賣出的仲介費、契稅、代書費與土地增值稅。